現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的資金拆借與融通等信用交易無(wú)處不在，并且信用工具日趨多元，信用規(guī)模不斷擴(kuò)大，信用結(jié)構(gòu)更為復(fù)雜。以征信、評(píng)級(jí)等行業(yè)為代表的信用產(chǎn)業(yè)既是經(jīng)濟(jì)發(fā)展特別是金融發(fā)展的結(jié)果，也是規(guī)范與塑造金融市場(chǎng)的重要力量。金融市場(chǎng)的高質(zhì)量發(fā)展離不開(kāi)良好的信用狀況和信用秩序，而信用水平的高低在一定程度上取決于信用產(chǎn)業(yè)的發(fā)育狀況和市場(chǎng)化程度。

信用產(chǎn)業(yè)發(fā)展根植于金融市場(chǎng)

信用產(chǎn)業(yè)起源于信用交易及金融發(fā)展對(duì)信用信息的需求。金融市場(chǎng)是實(shí)現(xiàn)信用交易的市場(chǎng)，無(wú)論是借貸、信貸還是債券或者股票，都意味著收益的延遲獲取，并伴隨著因時(shí)間延遲而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)與不確定性。因此，實(shí)現(xiàn)信用交易首先需要對(duì)交易對(duì)手的履約意愿和能力做出判斷，并在此基礎(chǔ)之上為信用工具定價(jià)，這一過(guò)程依賴(lài)于信用信息的搜集、處理和分析，催生了征信、評(píng)級(jí)等信用行業(yè)。我國(guó)信用產(chǎn)業(yè)起步較晚，特別是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，我國(guó)的金融市場(chǎng)頗為初級(jí)且主要發(fā)揮財(cái)政功能而非資本功能，因此不需要信用中介機(jī)構(gòu)。隨著改革開(kāi)放的深入，特別是自20世紀(jì)90年代起我國(guó)開(kāi)始建立現(xiàn)代金融體系，征信、評(píng)級(jí)等信用行業(yè)開(kāi)始出現(xiàn)。1992年，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，中國(guó)誠(chéng)信證券評(píng)估有限公司成為首家全國(guó)性評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。2003年，上海、北京等地率先啟動(dòng)區(qū)域社會(huì)征信業(yè)發(fā)展試點(diǎn)，一批地方性征信機(jī)構(gòu)開(kāi)始設(shè)立。

經(jīng)濟(jì)與金融危機(jī)的周期性爆發(fā)促進(jìn)了信用產(chǎn)品的使用。信用產(chǎn)業(yè)的發(fā)展史與金融危機(jī)交織在一起。1837年，美國(guó)發(fā)生的金融風(fēng)暴使得美國(guó)各州政府債券違約事件頻頻發(fā)生，加之19世紀(jì)下半葉南北戰(zhàn)爭(zhēng)結(jié)束，以及“西進(jìn)運(yùn)動(dòng)”下巨大的鐵路融資需求，使得鐵路證券成為華爾街主要的投資品種之一，債券投資者開(kāi)始對(duì)與債券違約的信息收集及分析產(chǎn)生強(qiáng)烈需求，催生了標(biāo)普及穆迪公司的設(shè)立。1929—1933年美國(guó)經(jīng)濟(jì)大蕭條及20世紀(jì)70年代的滯脹時(shí)期，低信用評(píng)級(jí)的企業(yè)大量破產(chǎn)而高信用評(píng)級(jí)企業(yè)表現(xiàn)堅(jiān)韌，促使各州政府著力支持民間征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展，信用評(píng)級(jí)產(chǎn)品也逐漸應(yīng)用于金融監(jiān)管。隨著20世紀(jì)80年代全球金融自由化的開(kāi)啟和演進(jìn)，控制與管理信用風(fēng)險(xiǎn)的需求不斷高漲，信用衍生品等信用管理工具快速發(fā)展，但也為此后發(fā)生的2008年次貸危機(jī)埋下了伏筆?？梢哉f(shuō)，經(jīng)濟(jì)與金融危機(jī)的周期性爆發(fā)使得金融市場(chǎng)逐漸意識(shí)到信用產(chǎn)業(yè)的重要性，信用產(chǎn)品的應(yīng)用也愈加深入與廣泛。

金融產(chǎn)品與服務(wù)下沉使得信用產(chǎn)業(yè)需求日益增強(qiáng)。隨著金融市場(chǎng)不斷發(fā)展，參與金融市場(chǎng)的主體范圍不斷擴(kuò)大，信用工具的使用更加頻繁，金融服務(wù)更為下沉，這使得信用交易主體的資質(zhì)差別也隨之不斷擴(kuò)大。同時(shí)，金融工具的運(yùn)用不僅更加常見(jiàn)，而且工具創(chuàng)新日益復(fù)雜多元，甄別信用信息的需求廣泛而強(qiáng)烈。以征信產(chǎn)品及服務(wù)為例，截至2022年8月末，中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)中的個(gè)人征信系統(tǒng)已接入金融機(jī)構(gòu)4081家，收錄11.5億自然人信息；企業(yè)征信系統(tǒng)已接入金融機(jī)構(gòu)3811家，收錄9874.6萬(wàn)戶(hù)企業(yè)和其他組織信息，基本覆蓋各類(lèi)正規(guī)放貸機(jī)構(gòu)。但是，仍然有相當(dāng)一部分消費(fèi)者和大量小微企業(yè)尚未從信貸機(jī)構(gòu)獲得貸款，從而使得中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)在信用信息層面所覆蓋的人群和企業(yè)依然有限。隨著越來(lái)越多個(gè)人和企業(yè)進(jìn)入金融市場(chǎng)，信用產(chǎn)業(yè)所面臨的需求規(guī)模將不斷擴(kuò)大。除此之外，隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)與金融市場(chǎng)的逐步融合，以往不具有金融與財(cái)務(wù)屬性的行為類(lèi)、社交類(lèi)以及流通類(lèi)信息也逐漸被納入信用信息的范圍，推動(dòng)信用產(chǎn)業(yè)不斷適應(yīng)新的技術(shù)條件與新的市場(chǎng)需求。

信用產(chǎn)業(yè)是重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施。信用產(chǎn)業(yè)具有重要的金融功能，是金融市場(chǎng)的重要基礎(chǔ)設(shè)施。首先，降低了信用交易的信息不對(duì)稱(chēng)，推動(dòng)信用交易順利達(dá)成。其中，征信能夠幫助交易雙方實(shí)現(xiàn)信用信息共享，降低授信方對(duì)融資需求方的調(diào)查成本，降低應(yīng)收賬款等管理成本和信用違約成本。評(píng)級(jí)產(chǎn)品通過(guò)向市場(chǎng)參與者揭示信息盲區(qū)、提供信用風(fēng)險(xiǎn)信息，大大降低了投資者的搜尋成本與定價(jià)成本。證券發(fā)行人也因信用評(píng)級(jí)在發(fā)行定價(jià)中得到公平對(duì)待，并能在拓展融資渠道、穩(wěn)定融資來(lái)源、提高發(fā)行效率和樹(shù)立良好信用形象等方面獲得多重利好。其次，信用產(chǎn)品與服務(wù)具有揭示信用風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)損失的重要功能。國(guó)際金融公司經(jīng)過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，銀行充分利用外部信用信息可以大幅降低違約率，其中，大型銀行違約率可以下降41%，小型銀行違約率可以下降79%。此外，信用等級(jí)較高的企業(yè)及金融工具在金融危機(jī)之時(shí)相對(duì)穩(wěn)健，也能反應(yīng)出信用產(chǎn)品具有揭示信用風(fēng)險(xiǎn)的重要功能，其中，信用評(píng)級(jí)被視作是債券市場(chǎng)的看門(mén)人。最后，信用產(chǎn)品及服務(wù)還具有輔助風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的功能，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率是各類(lèi)金融工具的定價(jià)基礎(chǔ)，信用產(chǎn)業(yè)能提供關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的增量信息，是金融產(chǎn)品定價(jià)的重要參考，也是實(shí)現(xiàn)金融交易的基礎(chǔ)之一。

信用產(chǎn)品與服務(wù)對(duì)于金融監(jiān)管具有重要意義。信用產(chǎn)品及信用服務(wù)的供需過(guò)程加強(qiáng)了市場(chǎng)主體的信用意識(shí)，提醒市場(chǎng)主體時(shí)刻保持履約意識(shí)并維持自身信譽(yù)，有助于提高金融體系的穩(wěn)定性。中國(guó)人民銀行自身建設(shè)的征信系統(tǒng)動(dòng)態(tài)沉淀大量的基礎(chǔ)信用信息，也有助于金融監(jiān)管部門(mén)及時(shí)準(zhǔn)確掌握金融市場(chǎng)基本狀況。此外，信用評(píng)級(jí)等信用產(chǎn)品還被廣泛用于金融監(jiān)管。比如，信用評(píng)級(jí)是我國(guó)金融監(jiān)管的工具之一，部分債券發(fā)行、投資及交易過(guò)程需要參照信用等級(jí)予以認(rèn)定相關(guān)許可條件。但是，金融市場(chǎng)易受預(yù)期影響而出現(xiàn)波動(dòng)，信用信息的透明化，以及信用產(chǎn)品深度內(nèi)嵌于金融監(jiān)管也可能會(huì)帶來(lái)一定的“順周期性”問(wèn)題，特別是在2009年歐債危機(jī)爆發(fā)過(guò)程中，國(guó)際三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在短期內(nèi)集中下調(diào)希臘等國(guó)的主權(quán)信用評(píng)級(jí)，被視作危機(jī)擴(kuò)大的誘導(dǎo)性因素。因此，在2008年次貸危機(jī)以及2009年歐債危機(jī)之后，美國(guó)及歐盟的金融監(jiān)管部門(mén)開(kāi)始逐漸降低金融監(jiān)管過(guò)程中的評(píng)級(jí)依賴(lài)，我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)自2020年起也推動(dòng)取消強(qiáng)制評(píng)級(jí)等措施以降低評(píng)級(jí)依賴(lài)，引導(dǎo)評(píng)級(jí)行業(yè)回歸投資者服務(wù)本源。

信用科技對(duì)于金融高質(zhì)量發(fā)展的作用日益凸顯。互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、云技術(shù)和大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代技術(shù)的快速發(fā)展，使得信用體系的內(nèi)涵和外延逐漸被放大，產(chǎn)生了新的金融價(jià)值。現(xiàn)代科技與信用產(chǎn)業(yè)的結(jié)合日益緊密，信用產(chǎn)品的應(yīng)用場(chǎng)景深化，也同樣有助于促進(jìn)金融交易的持續(xù)擴(kuò)大與普惠金融的落地。從我國(guó)信用產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程來(lái)看，從最初只有中國(guó)人民銀行和大型銀行建立一定的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)并加以模型化利用，到當(dāng)前信用產(chǎn)業(yè)各個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條都在加大信用科技布局，信用科技在信息沉淀、信息分析、模型開(kāi)發(fā)以及征信領(lǐng)域應(yīng)用已經(jīng)相對(duì)廣泛，信用與科技融合發(fā)展的趨勢(shì)已經(jīng)不可逆轉(zhuǎn)。未來(lái)，信用科技應(yīng)將在大數(shù)據(jù)征信、智能評(píng)級(jí)、應(yīng)收賬款交易、供應(yīng)鏈金融，以及金融服務(wù)普惠化等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)揮作用，為我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)提供引導(dǎo)與支撐。

信用產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模與金融市場(chǎng)規(guī)模不盡匹配。截至2021年末，我國(guó)股票市場(chǎng)市值與債券市場(chǎng)余額分別達(dá)到92萬(wàn)億元和130萬(wàn)億元，已成為僅次于美國(guó)的全球第二大資本市場(chǎng)。但與金融市場(chǎng)規(guī)模相比，我國(guó)信用產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模依然偏小。其中，我國(guó)商業(yè)化的個(gè)人征信行業(yè)剛剛起步，目前僅有百行征信和樸道征信兩家征信機(jī)構(gòu)獲得牌照，實(shí)際業(yè)務(wù)量相較央行征信系統(tǒng)或依然偏小。從企業(yè)征信來(lái)看，我國(guó)企業(yè)征信規(guī)模占GDP的比重僅為美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家的40%左右。從評(píng)級(jí)行業(yè)來(lái)看，截至2021年末，可開(kāi)展債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有15家，其中主要的11家機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)收入總計(jì)約為30億元，平均每家機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)收入不足3億元。信用增進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展也較為緩慢，當(dāng)前中國(guó)交易商協(xié)會(huì)共登記了23家增信擔(dān)保類(lèi)機(jī)構(gòu)會(huì)員，其中僅有7家為信用增進(jìn)類(lèi)型公司，信用增進(jìn)服務(wù)機(jī)構(gòu)較少，導(dǎo)致資本市場(chǎng)中信用等級(jí)較低的企業(yè)，尤其是民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)在融資過(guò)程中的信用增進(jìn)服務(wù)需求難以得到滿(mǎn)足。此外，信用擔(dān)保以及信用衍生品等信用行業(yè)均在不同程度上存在服務(wù)機(jī)構(gòu)較少、產(chǎn)品數(shù)量不足的問(wèn)題?？傮w而言，我國(guó)的信用產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模較小，與龐大的金融資產(chǎn)規(guī)模與金融市場(chǎng)規(guī)模并不匹配。

信用產(chǎn)品與服務(wù)尚不能充分匹配金融高質(zhì)量發(fā)展的要求。從征信行業(yè)看，行業(yè)整體發(fā)育尚不充分，個(gè)人征信市場(chǎng)發(fā)展剛剛起步，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)多而不強(qiáng)，使得征信行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化問(wèn)題突出，新業(yè)態(tài)、新形勢(shì)下多樣化的征信服務(wù)需求難以得到滿(mǎn)足。此外，征信行業(yè)普遍存在對(duì)中小微主體覆蓋不足的問(wèn)題，導(dǎo)致征信服務(wù)普惠性有限。從評(píng)級(jí)行業(yè)來(lái)看，伴隨債券市場(chǎng)進(jìn)入違約常態(tài)化階段，以及投資者結(jié)構(gòu)愈加多元化、市場(chǎng)化、國(guó)際化，我國(guó)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)需要在各個(gè)方面不斷提高評(píng)級(jí)質(zhì)量。只有更加強(qiáng)大有效的評(píng)級(jí)體系才能支撐我國(guó)債券市場(chǎng)進(jìn)一步擴(kuò)容，實(shí)現(xiàn)對(duì)資本市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、定價(jià)與防控。信用增進(jìn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模小，難以完全滿(mǎn)足債券市場(chǎng)發(fā)行人的增信需求，部分機(jī)構(gòu)由于公司規(guī)模較小、信用水平不足，以及尚未取得信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具和信用保護(hù)工具交易商等各類(lèi)資質(zhì)的原因，導(dǎo)致其難以充分開(kāi)展信用增信業(yè)務(wù)。信用管理行業(yè)則面臨著發(fā)展滯后、中小微企業(yè)供給不足、產(chǎn)品創(chuàng)新性有限等多方面問(wèn)題，信用管理功能難以有效發(fā)揮。整體看來(lái)，我國(guó)信用產(chǎn)業(yè)發(fā)展尚不充分，部分領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量不足，難以充分滿(mǎn)足金融市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展要求，信用產(chǎn)業(yè)的上述短板也可能成為未來(lái)金融市場(chǎng)升級(jí)的制約因素。

數(shù)據(jù)要素的使用、交易與價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制仍需探索。數(shù)據(jù)作為一種無(wú)形要素，與資本、勞動(dòng)等傳統(tǒng)生產(chǎn)要素相比，信用具有虛擬性、非競(jìng)爭(zhēng)性、非排他性和非均質(zhì)性等特征，使得數(shù)據(jù)要素的權(quán)屬確定、定價(jià)與交易機(jī)制更具特殊性，這些看起來(lái)相對(duì)理論化或者屬于法制范疇的問(wèn)題如果沒(méi)有得到清晰的界定，將會(huì)對(duì)信用產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)間接卻深刻的影響。其一，數(shù)據(jù)權(quán)責(zé)不清影響信用秩序穩(wěn)定，一方面可能引發(fā)信用信息泄露、數(shù)據(jù)濫用、侵犯?jìng)€(gè)人隱私等嚴(yán)重問(wèn)題，另一方面容易造成數(shù)據(jù)“霸權(quán)”，催生數(shù)據(jù)壟斷，無(wú)法發(fā)揮信用數(shù)據(jù)價(jià)值。盡管《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律文件已對(duì)數(shù)據(jù)要素使用進(jìn)行了初步規(guī)定，但從龐大的數(shù)據(jù)規(guī)模以及多樣化的應(yīng)用領(lǐng)域來(lái)看，如何平衡促進(jìn)信用數(shù)據(jù)流通使用與數(shù)據(jù)安全合規(guī)仍需進(jìn)一步探索。其二，數(shù)據(jù)流通和交易機(jī)制建設(shè)處在初級(jí)階段。信用數(shù)據(jù)具有異質(zhì)性、邊際成本遞減等特性，其價(jià)值也與使用場(chǎng)景、數(shù)據(jù)流動(dòng)性相關(guān)，作為一種新型生產(chǎn)要素，我國(guó)信用行業(yè)尚未明確信用數(shù)據(jù)的價(jià)值評(píng)估與定價(jià)機(jī)制，數(shù)據(jù)的價(jià)值測(cè)度體系仍需健全。此外，我國(guó)信用產(chǎn)業(yè)的部分領(lǐng)域市場(chǎng)化程度不足、發(fā)展不充分，導(dǎo)致信用數(shù)據(jù)交易的商業(yè)模式較為單一，信用產(chǎn)品和服務(wù)的多樣性有限，信用數(shù)據(jù)活力的提高還有較大潛力。

相比“引進(jìn)來(lái)”，“走出去”的力度不足。鄧白氏等國(guó)際知名信用機(jī)構(gòu)在20世紀(jì)90年代以來(lái)陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，近年來(lái)，我國(guó)的金融市場(chǎng)開(kāi)放力度加大，國(guó)際三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)中的標(biāo)普、惠譽(yù)先后在我國(guó)設(shè)立獨(dú)資評(píng)級(jí)公司并獲準(zhǔn)開(kāi)展評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。相比之下，我國(guó)信用機(jī)構(gòu)“走出去”的步伐依舊緩慢。雖然中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司等市場(chǎng)份額較大的幾家機(jī)構(gòu)陸續(xù)發(fā)布了各自的主權(quán)評(píng)級(jí)全球序列，并在香港設(shè)立了子公司作為面向國(guó)際市場(chǎng)的窗口，但國(guó)際影響力和認(rèn)可度仍有待提高。以中資美元債為例，根據(jù)中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)統(tǒng)計(jì)，2021年，有債項(xiàng)評(píng)級(jí)的中資美元債共526只，94%的債券采用穆迪、惠譽(yù)和標(biāo)普的評(píng)級(jí)結(jié)果，中資評(píng)級(jí)結(jié)果占比不足一成。我國(guó)征信行業(yè)的對(duì)外開(kāi)放以跨境征信為主，2021年，“信用上合”跨境征信服務(wù)平臺(tái)、“中國(guó)—東盟”跨境征信服務(wù)平臺(tái)相繼發(fā)布，但由于跨境征信業(yè)務(wù)涉及跨境數(shù)據(jù)傳遞，一直進(jìn)展較慢。而除信用評(píng)級(jí)、征信以外的其他信用行業(yè)，受制于發(fā)展階段與市場(chǎng)化程度不足，對(duì)外開(kāi)放水平更加有限。

促進(jìn)信用機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展。企業(yè)是產(chǎn)業(yè)的承載與主體，相比鄧白氏等征信機(jī)構(gòu)以及穆迪等評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，我國(guó)市場(chǎng)化信用機(jī)構(gòu)還沒(méi)有一家能夠稱(chēng)得上“參天大樹(shù)”，信用中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展還需要政策的引導(dǎo)以及自身經(jīng)營(yíng)能力的提高。從企業(yè)自身來(lái)看，信用機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化技術(shù)與人員投入，提高信用產(chǎn)品與服務(wù)質(zhì)量，不斷拓展創(chuàng)新服務(wù)模式。從產(chǎn)業(yè)政策來(lái)看，應(yīng)以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)生態(tài)為核心，以扶持本土信用機(jī)構(gòu)發(fā)展為重心，不斷促進(jìn)我國(guó)信用產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)良性發(fā)展。

鼓勵(lì)信用產(chǎn)品與服務(wù)的應(yīng)用與創(chuàng)新。隨著潛在經(jīng)濟(jì)增速平臺(tái)的下移，特別是新冠疫情沖擊之下的宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)，以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化帶來(lái)的資源配置調(diào)整，我國(guó)的金融市場(chǎng)或?qū)⒔?jīng)歷轉(zhuǎn)型期，信用產(chǎn)品與服務(wù)的作用或?qū)⑦M(jìn)一步凸顯。信用服務(wù)行業(yè)應(yīng)保持敏銳，結(jié)合科技創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新、金融生態(tài)創(chuàng)新等新特征，持續(xù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具，完善信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，發(fā)揮信用產(chǎn)品在各個(gè)領(lǐng)域?qū)τ陲L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防范的作用。金融監(jiān)管政策應(yīng)引導(dǎo)與支持信用創(chuàng)新產(chǎn)品的使用，提升信用產(chǎn)品的公共價(jià)值。此外，推動(dòng)信用增進(jìn)、信用衍生品、信用擔(dān)保等業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，強(qiáng)化信用服務(wù)在中小微企業(yè)融資中的增信與風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能，也有助于實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域融資。

完善數(shù)據(jù)要素相關(guān)的制度安排?！秱€(gè)人信息保護(hù)法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)對(duì)信息與數(shù)據(jù)要素的采集與使用提供了基礎(chǔ)性的規(guī)范與引導(dǎo)，但在實(shí)際落地過(guò)程中仍需要細(xì)節(jié)上的明確與磨合。一是要厘清信用信息與數(shù)據(jù)的權(quán)屬關(guān)系。需對(duì)各類(lèi)信用信息設(shè)定分級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，明確數(shù)據(jù)所有權(quán)和使用權(quán)歸屬的原則和界定方法，推動(dòng)相關(guān)法律規(guī)則出臺(tái)并細(xì)化具體執(zhí)行細(xì)則。二是加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保障，明確信用信息與數(shù)據(jù)采集、加工與應(yīng)用各環(huán)節(jié)各領(lǐng)域的適用行為與禁止行為，有效保護(hù)個(gè)人隱私，防止數(shù)據(jù)濫用。三是探索前瞻性制度設(shè)計(jì)，避免監(jiān)管空白。

積極支持本土信用機(jī)構(gòu)“走出去”。推動(dòng)跨境征信合作，培育具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的本土征信機(jī)構(gòu)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，并引導(dǎo)海外業(yè)務(wù)的開(kāi)展與擴(kuò)大，進(jìn)一步服務(wù)于國(guó)家對(duì)外開(kāi)放戰(zhàn)略。一是加大政策支持力度，培育跨境信用服務(wù)市場(chǎng)需求，擴(kuò)大信用產(chǎn)品適用面。二是強(qiáng)化國(guó)際監(jiān)管合作，推動(dòng)征信、評(píng)級(jí)產(chǎn)品互認(rèn)。三是優(yōu)先推動(dòng)經(jīng)驗(yàn)豐富且具有一定市場(chǎng)影響力的本土信用服務(wù)機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，逐步培育具有國(guó)際影響力的征信機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。